Ein vermögendes Leben versichern: Häuser, Kunst, Schmuck, Autos, Entführung und Cyber

Eine Standard-Hausratpolice ist für ein Standardhaus geschrieben. Sobald eine Familie mehrere Immobilien, eine Sammlung, Oldtimer und ein öffentliches Profil hat, vervielfachen sich die Lücken: unterversicherte Wertsachen, Kunst, die zwischen Häusern wandert, ein Fahrer, der das falsche Auto nimmt. Privatkundenversicherer schließen diese Lücken und konkurrieren dabei ebenso über Service wie über den Preis.

Was die Spezialisten abdecken

• Haus und Hausrat: Chubbs Masterpiece bietet in der Singapur-Version eine Allgefahrendeckung inklusive Unfallschäden und einen kostenlosen Besuch eines Risikoberaters, der die meisten versicherten Häuser dokumentiert.
• Kunst, Schmuck und Wein: Chubb führt eigene Deckungen für Kunst-, Schmuck- und Weinsammlungen; die britische 606-Police von Hiscox verlangt keine Einzelauflistung von Schmuck und Uhren unter 25.000 £ oder Kunst unter 50.000 £.
• Extras für Sammler: PCS, ein US-Versicherungsvermittler, beschreibt eine Kunstdeckung ohne Selbstbehalt für Feuer, Diebstahl, Erdbeben, Überschwemmung und Bruch sowie einen Schutz gegen Marktschwankungen von bis zu 150 % bei gelisteten Objekten.
• Autos: Das Privatkundenangebot von AXA XL für sehr vermögende Familien deckt neue und klassische Fahrzeuge einschließlich Rennstreckeneinsatz; Hiscox versichert hochwertige Fahrzeuge.

Die Versicherungssumme ist die Schlagzeile. Das Bewertungsdatum ist das Kleingedruckte, das über den Schaden entscheidet.

Entführung, Erpressung und Cyber

Diese Risiken stecken meist in einem Familienschutz-Baustein statt in einer eigenen Police. Chubbs australische Masterpiece-Broschüre etwa nennt einen automatisch enthaltenen Familienschutz mit Entführungskosten bis 100.000 australische Dollar und Cyber-Sublimits, darunter Cyber-Erpressung bis 5.000 und Cybermobbing bis 50.000. Hiscox bietet Cyber als Zusatz zur 606-Police an. Stärker exponierte Familien kaufen oft eine eigene Entführungs- und Lösegeldversicherung über einen spezialisierten Makler.

Die Details, die über einen Schaden entscheiden

Vereinbarter Wert heißt, dass die Entschädigung für ein gelistetes Objekt vorab feststeht. Bewertungen altern: Chubbs australische Bedingungen verlangen für den erweiterten Wiederbeschaffungswert Kunstbewertungen, die jünger als drei Jahre sind. Neukäufe müssen rasch gemeldet werden; PCS deckt Neuerwerbungen bis 25 % des Klassenlimits, wenn sie binnen 90 Tagen gemeldet werden. Auch die Verfügbarkeit variiert: AXA XL verkauft nur in ausgewählten Ländern über ein Maklerpanel.

Was Sie Ihren Makler fragen sollten

• Ist jede Wertsache zum vereinbarten Wert oder zum Marktwert gedeckt, und wann muss sie neu bewertet werden?
• Sind Kunst und Schmuck auf dem Transport, als Leihgabe und in all meinen Häusern gedeckt?
• Was zahlen die Bausteine für Entführung, Erpressung und Cyber tatsächlich, und welche Sublimits gelten?
• Wer bearbeitet einen Schaden, wie schnell, und arbeitet der Versicherer mit eigenen Restauratoren und Gutachtern?