تأمين حياة الأثرياء: المنازل والفن والمجوهرات والسيارات والاختطاف والمخاطر السيبرانية

وثيقة تأمين المنزل العادية مكتوبة لمنزل عادي. وما إن تملك العائلة عدة عقارات ومجموعة مقتنيات وسيارات كلاسيكية وحضورًا عامًا، حتى تتضاعف الثغرات: مقتنيات مؤمَّنة بأقل من قيمتها، وأعمال فنية تنتقل بين المنازل، وسائق يأخذ السيارة الخطأ. وتوجد شركات تأمين العملاء الخاصين لسدّ هذه الثغرات، وتتنافس على الخدمة بقدر ما تتنافس على السعر.

ما الذي يغطيه المتخصصون

• المنازل والمحتويات: يقدّم ماستربيس من تشب، في نسخته السنغافورية، تغطية ضد جميع المخاطر بما فيها الأضرار العرضية، وزيارة مجانية من مستشار مخاطر لتوثيق معظم المنازل المؤمَّنة.
• الفن والمجوهرات والنبيذ: تدرج تشب تغطيات مستقلة لمجموعات الفن والمجوهرات والنبيذ؛ ولا تشترط وثيقة 606 من هيسكوكس في المملكة المتحدة تعداد المجوهرات والساعات التي تقل عن 25 ألف جنيه أو الأعمال الفنية التي تقل عن 50 ألف جنيه.
• إضافات لهواة الجمع: تصف بي سي إس، وهي وسيط تأمين أمريكي، تغطية فنية بلا تحمّل في حالات الحريق والسرقة والزلزال والفيضان والكسر، وحماية من تقلبات السوق تصل إلى 150% للقطع المدرجة.
• السيارات: يغطي عرض أكسا إكس إل للعملاء الخاصين من فائقي الثراء السيارات الجديدة والكلاسيكية، بما في ذلك القيادة على الحلبات؛ وتؤمّن هيسكوكس السيارات عالية القيمة.

حد الوثيقة هو العنوان. أما تاريخ التقييم فهو التفصيل الدقيق الذي يحسم المطالبة.

الاختطاف والابتزاز والمخاطر السيبرانية

عادة ما تقع هذه المخاطر ضمن قسم لحماية الأسرة لا في وثيقة منفصلة. فكتيّب ماستربيس الأسترالي من تشب، مثلًا، يذكر أن حماية الأسرة مشمولة تلقائيًا، مع نفقات اختطاف تصل إلى 100 ألف دولار أسترالي، وحدود فرعية سيبرانية تشمل الابتزاز السيبراني حتى 5 آلاف والتنمّر الإلكتروني حتى 50 ألفًا. وتقدّم هيسكوكس التغطية السيبرانية إضافةً إلى وثيقة 606. وغالبًا ما تشتري العائلات الأكثر عرضة تغطية مخصصة للاختطاف والفدية عبر وسيط متخصص.

التفاصيل التي تحسم المطالبة

القيمة المتفق عليها تعني أن مبلغ التعويض عن القطعة المدرجة محدد مسبقًا. والتقييمات تتقادم: تشترط صيغة تشب الأسترالية تقييمات فنية لا يتجاوز عمرها ثلاث سنوات للاستفادة من تكلفة الاستبدال الموسّعة. ويجب الإبلاغ عن المشتريات الجديدة سريعًا؛ إذ تغطي بي سي إس المقتنيات الجديدة حتى 25% من حد الفئة إن أُبلغ عنها خلال 90 يومًا. وتختلف الإتاحة أيضًا: فأكسا إكس إل لا تبيع إلا في دول مختارة عبر قائمة وسطاء.

ما الذي تسأله لوسيطك

• هل كل قطعة ثمينة مغطاة بالقيمة المتفق عليها أم بالقيمة السوقية، ومتى يجب إعادة تقييمها؟
• هل الفن والمجوهرات مغطاة أثناء النقل وعند الإعارة وفي كل منازلي؟
• كم تدفع فعلًا أقسام الاختطاف والابتزاز والمخاطر السيبرانية، وما الحدود الفرعية؟
• من يتولى المطالبة، وبأي سرعة، وهل لدى شركة التأمين مرمّمون ومقيّمون خاصون بها؟