Patrimoine et succession : les bases que tout père devrait aborder avec un professionnel

Vous assurez votre voiture. Vous sauvegardez votre téléphone. Mais avez-vous prévu ce qui arriverait à votre famille si vous n'étiez soudain plus là ? La plupart des hommes repoussent le sujet. Pas par indifférence, mais parce que c'est inconfortable. Anticiper est l'une des formes d'amour les plus concrètes. Cet article est pédagogique. Il ne constitue pas un conseil juridique, fiscal ou financier. Le droit des successions, de la famille et la fiscalité varient fortement d'un pays à l'autre, et parfois d'une région à l'autre. L'objectif est simple : vous aider à savoir quelles questions poser à un professionnel qualifié là où vous vivez.

Les sujets à aborder avec un professionnel

• Un testament ou équivalent. Comment les biens sont répartis, et ce qui se passe sans testament selon la loi de votre pays.
• La tutelle des enfants mineurs. Qui s'occuperait de vos enfants, et comment officialiser ce souhait.
• Les bénéficiaires désignés. Assurance-vie, retraite et certains comptes peuvent se transmettre hors testament. Vérifiez qu'ils sont à jour.
• La transmission d'entreprise. Si vous détenez ou codétenez une société, ce que deviennent vos parts et qui peut la diriger.
• Les mandats et procurations. Qui peut décider pour vous, sur le plan financier ou médical, si vous ne le pouvez plus.
• Les incidences fiscales. Comment les droits de succession ou de donation peuvent s'appliquer dans votre pays.

Le document le plus généreux qu'un père puisse laisser est celui qui lève le doute pour ceux qu'il aime.

Parlez-en aussi en famille

Un plan que personne ne connaît n'est qu'un demi-plan. Indiquez à votre partenaire ou à une personne de confiance où se trouvent les documents importants. Expliquez vos intentions simplement. Pour les familles recomposées, les remariages, les couples non mariés ou les familles réparties entre plusieurs pays, un conseil spécialisé est d'autant plus important que les règles par défaut peuvent ne pas refléter vos souhaits.

Choisissez un professionnel dûment qualifié et habilité dans votre pays, comme un avocat, un notaire ou un conseiller en gestion de patrimoine agréé. Demandez les honoraires dès le départ. Et révisez votre plan après les grandes étapes : naissance, mariage, séparation, expatriation ou cession d'entreprise.

Cette semaine

• Listez vos principaux biens, comptes et contrats d'assurance dans un endroit sûr.
• Vérifiez qui est désigné bénéficiaire sur chaque contrat ou plan de retraite.
• Notez qui vous souhaiteriez comme tuteur pour vos enfants.
• Prenez un premier rendez-vous avec un professionnel qualifié dans votre pays.