Nachlass und Nachfolge: Die Grundlagen, die jeder Vater mit einer Fachperson besprechen sollte

Du versicherst dein Auto. Du sicherst dein Handy. Aber hast du geplant, was mit deiner Familie passiert, wenn du plötzlich nicht mehr da bist? Die meisten Männer schieben das auf. Nicht aus Gleichgültigkeit, sondern weil es unangenehm ist. Vorsorge ist eine der praktischsten Formen von Liebe. Dieser Artikel dient der Information. Er ist keine Rechts-, Steuer- oder Finanzberatung. Erb-, Familien- und Steuerrecht unterscheiden sich stark von Land zu Land und oft sogar zwischen Regionen. Das Ziel ist einfach: Du sollst wissen, welche Fragen du einer qualifizierten Fachperson vor Ort stellen solltest.

Themen für das Gespräch mit einer Fachperson

• Testament oder Vergleichbares. Wie das Vermögen verteilt wird und was ohne Testament nach dem Recht deines Landes gilt.
• Vormundschaft für minderjährige Kinder. Wer sich um deine Kinder kümmern würde und wie du diesen Wunsch verbindlich festhältst.
• Begünstigte. Lebensversicherungen, Altersvorsorge und manche Konten können außerhalb des Testaments übergehen. Prüfe, ob alles aktuell ist.
• Unternehmensnachfolge. Wenn dir eine Firma gehört oder du beteiligt bist: Was passiert mit deinen Anteilen, und wer kann sie führen?
• Vollmachten. Wer finanziell oder medizinisch für dich entscheiden darf, wenn du es nicht kannst.
• Steuerliche Folgen. Wie Erbschafts- oder Schenkungssteuern in deinem Land greifen können.

Das großzügigste Dokument, das ein Vater hinterlassen kann, ist das, das den Menschen, die er liebt, die Ungewissheit nimmt.

Sprich auch mit deiner Familie

Ein Plan, von dem niemand weiß, ist nur ein halber Plan. Sag deiner Partnerin, deinem Partner oder einer Vertrauensperson, wo die wichtigsten Dokumente liegen. Erkläre deine Absichten in einfachen Worten. Bei Patchworkfamilien, zweiten Ehen, unverheirateten Paaren oder Familien, die über mehrere Länder verteilt sind, ist spezialisierte Beratung besonders wichtig, weil die gesetzlichen Standardregeln womöglich nicht deinem Willen entsprechen.

Such dir eine in deinem Land ordnungsgemäß qualifizierte und zugelassene Fachperson, etwa eine Anwältin, einen Notar oder eine zertifizierte Finanzplanerin. Frag gleich zu Beginn nach den Kosten. Und überprüfe den Plan nach großen Ereignissen: Geburt, Heirat, Trennung, Umzug ins Ausland oder Verkauf eines Unternehmens.

Diese Woche

• Liste deine wichtigsten Vermögenswerte, Konten und Versicherungen an einem sicheren Ort auf.
• Prüfe, wer bei jeder Police oder Altersvorsorge als begünstigt eingetragen ist.
• Schreib auf, wen du dir als Vormund für deine Kinder wünschen würdest.
• Vereinbare ein Erstgespräch mit einer qualifizierten Fachperson in deinem Land.