أساسيات التركة والتخطيط للخلافة التي ينبغي لكل أب مناقشتها مع مختص

تؤمّن سيارتك، وتحتفظ بنسخة احتياطية من هاتفك. لكن هل خططت لما سيحدث لأسرتك إن غبت فجأة؟ معظم الرجال يؤجلون ذلك، لا لأنهم لا يهتمون، بل لأن الموضوع مزعج. التخطيط من أكثر أشكال الحب عملية. هذا المقال تثقيفي، وليس استشارة قانونية أو ضريبية أو مالية. تختلف قوانين الميراث والأحوال الشخصية والضرائب كثيراً بين الدول، وأحياناً بين المناطق، وقد تخضع في بعض البلدان لأحكام دينية محددة. الهدف بسيط: أن تعرف ما الأسئلة التي تطرحها على مختص مؤهل في بلدك.

موضوعات تطرحها على مختص

• الوصية أو ما يعادلها. كيف تُوزَّع الأصول، وما الذي يحدث إن لم توجد وصية وفق قانون بلدك.
• الولاية على الأبناء القاصرين. من سيرعى أطفالك، وكيف تجعل هذه الرغبة رسمية.
• تسمية المستفيدين. التأمين على الحياة والمعاشات وبعض الحسابات قد تنتقل خارج إطار الوصية. تأكد من أنها محدّثة.
• انتقال ملكية الأعمال. إن كنت تملك شركة أو تشارك فيها، فماذا يحدث لحصتك ومن يستطيع إدارتها؟
• التوكيلات. من يحق له اتخاذ القرارات المالية أو الطبية نيابة عنك إن تعذّر عليك ذلك.
• الآثار الضريبية. كيف قد تنطبق ضرائب التركات أو الهبات في بلدك.

أكرم وثيقة يتركها الأب هي تلك التي تزيل الحيرة عمن يحبهم.

تحدث إلى أسرتك أيضاً

الخطة التي لا يعرف بها أحد ليست إلا نصف خطة. أخبر شريكة حياتك أو شخصاً تثق به بمكان الوثائق المهمة، واشرح نواياك بكلمات بسيطة. وفي الأسر المركّبة، أو الزواج الثاني، أو الأسر الموزعة بين عدة دول، تزداد أهمية المشورة المتخصصة، لأن القواعد الافتراضية قد لا تعكس ما تريده.

ابحث عن مختص مؤهل ومرخّص في بلدك، مثل محامٍ أو كاتب عدل أو مخطط مالي معتمد. واسأل عن الأتعاب منذ البداية. وراجع الخطة بعد الأحداث الكبرى: ولادة، زواج، انفصال، انتقال إلى الخارج، أو بيع شركة.

هذا الأسبوع

• دوّن أصولك وحساباتك ووثائق التأمين الرئيسية في مكان آمن واحد.
• تحقق من اسم المستفيد في كل وثيقة تأمين أو معاش.
• اكتب من تريده ولياً على أطفالك.
• احجز استشارة أولى مع مختص مؤهل في بلدك.